Alerta de deudas: el 40% de los jóvenes están en morosidad
El financiamiento familiar en la Argentina ingresó en una fase crítica de sostenibilidad. De acuerdo con el último informe elaborado por la consultora 1816, desarrollado sobre la base de datos oficiales de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la morosidad en los créditos otorgados a las familias alcanzó un pico histórico del 12,7% durante mayo de 2026.
El indicador encadenó 19 meses consecutivos en alza, exponiendo una cruda realidad: cada vez más hogares recurren al endeudamiento para subsistir frente a salarios que pierden poder adquisitivo ante la inflación. Para dimensionar la velocidad del colapso, a fines de 2024 el nivel de incumplimiento se ubicaba apenas en el 2,5%, lo que significa que la tasa de irregularidad casi se quintuplicó en solo un año y medio.
Al evaluar el escenario generalizado, este rezago en el pago de las obligaciones financieras —que computa deudas con atrasos superiores a los 90 días— afectó a 26 de las 30 principales entidades bancarias del país. Considerando la cartera total (individuos más el sector corporativo), el índice general de incumplimiento trepó al 7,7%.
Tarjetas de crédito y préstamos personales: los detonantes del saldo impago
Las herramientas de financiamiento más golpeadas por la mora son los créditos personales y las tarjetas de crédito. Ambos instrumentos dejaron de utilizarse para inversiones de consumo durables y pasaron a ser una estrategia de supervivencia diaria para cubrir gastos de primera necesidad y alimentos.
Este comportamiento comercial se replica con fuerza tanto en el AMBA como en los grandes centros urbanos del interior del país. En provincias como Mendoza, las compras en cuotas con plásticos se convirtieron en el único método disponible para miles de familias para lograr llegar a fin de mes, acelerando un ahogo financiero que luego se vuelve imposible de saldar.
Alarmante situación crediticia de los jóvenes de menos de 35 años
El segmento joven es el que muestra las estadísticas más preocupantes y enciende las luces de alerta en todo el sistema comercial:
Morosidad juvenil: Casi el 40% de los menores de 35 años que poseen líneas de financiamiento vigentes registra al menos un compromiso en situación irregular o impaga.
Canales informales: La mora afecta tanto a los créditos bancarios tradicionales como a las deudas contraídas mediante plataformas digitales y fintechs.
Exclusión del sistema: Esta realidad limita a las nuevas generaciones de cara a proyectos futuros (como el acceso a la vivienda o compra de bienes). De hecho, más del 27% de las personas físicas que tomaron asistencia financiera recientemente dejaron de calificar como sujetos de crédito debido a sus antecedentes negativos en el BCRA.
Las entidades no bancarias sufren el peor impacto
El fenómeno de la falta de pago se agudiza de forma extrema fuera de los bancos tradicionales. Las compañías financieras no bancarias y las plataformas de microcréditos, que concentran el 17% de las colocaciones del mercado privado, registraron una tasa de mora que saltó al 32,2% en mayo. Estas firmas captan a los sectores de la población más vulnerables, que no acceden a la banca de primera línea y afrontan costos financieros sustancialmente más elevados.
Pese a la gravedad de los datos, desde la autoridad monetaria nacional manifestaron que el indicador general de morosidad habría alcanzado su techo estacional durante el transcurso del segundo trimestre de este año corriente. Los datos preliminares de junio exponen que el volumen de crédito en pesos dejó de contraerse en términos reales, aunque la reactivación se dará bajo condiciones de selectividad comercial sumamente estrictas por parte de las entidades otorgantes.